36氪首發 |「冰鑒科技」獲3.35億元Pre-C輪融資,做基于AI的獨立第三方風控平台_36氪

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          詠儀 · 2019-09-06
          專注金融領域,瞄準中小企業。

          36氪獲悉,「冰鑒科技」近日完成 3.35 億元 Pre-C 輪融資,由上海國際集團旗下的國和投資領投,老股東雲啟資本以不增加特殊權益super pro-rata方式跟投,其他老股東繼續跟投。本輪融資金額超過冰鑒此前3.15億元的融資總和。

          36氪曾多次報道冰鑒科技。冰鑒科技創立于 2015 年,是基于 AI 技術的獨立第三方風控平台。冰鑒科技主營業務為小微企業和個人信用評估技術服務,此外也對金融機構做技術輸出。

          創始人、董事長兼 CEO 顧淩雲對 36 氪表示,本輪融資将用于三個方面:擴展研發團隊,完善人工智能研究院、商務智能分析、大數據工程等團隊;大力擴展海外業務;以及對上下遊進行投資并購,完善公司生态建設和業務版圖。

          大數據、風控、反欺詐這幾個名詞不分家,行業中的不同玩家也各有千秋。按切入的場景來看,比如一些大數據公司會切入偏前端的金融場景,如身份識别環節,判斷已知客戶的風險。而冰鑒科技的業務覆蓋風控全流程,同時更加注重後端的場景,如額度審批、反欺詐、精準營銷等等,需要的數據源會更加豐富多元,對垂直領域的行業研究需要更加深入。

          比如,在小微企業信用評估中,冰鑒會把模型和技術融入IPC和信貸工廠流程,提高審批效率,能做到件均從千萬元級别下降到百萬元級别以内,解決小微企業融資難、慢、貴的難題;而在個人信用評估中,冰鑒能夠提供從額度審批、反欺詐到精準營銷的全方位服務,實現萬元以内的線上貸款全自動化。

          并且,冰鑒科技的原則是不碰貸款業務,隻做技術輸出。目前冰鑒主要用到的技術包括知識圖譜、深度學習、集成學習、NLP等。在數據層面,則以獨立第三方的身份與大量第一方場景數據源合作,第一方場景源隻返回模型參數,冰鑒不做任何形式的數據留存。

          産品體系:PaaS+SaaS

          具體到産品形态,冰鑒科技先是推出各類信用評分标準查詢産品(SaaS),如火眸、慧眼、天瞳、景從等線上消費貸解決方案。2018年上半年,冰鑒開始推出包括決策引擎系統、數據集市系統和模型管理系統在内的系統産品(PaaS),做定制化輸出,形成了PaaS+SaaS的産品體系。

          換句話說,對于金融場景中企業方需要的數據,冰鑒科技提供的SaaS産品基本覆蓋了包括大額貸款、小額貸款、消費分期、線上線下現金貸、以核心企業為主的供應鍊/産業鍊金融等主要場景,因為覆蓋程度高且标準化,這部分作為冰鑒科技的主要營收來源,已經達到80%的比例。

          PaaS産品則包括了決策引擎、數據集市、模型管理三個系統,分别用統一平台管理企業不同的規則、數據和模型。PaaS和SaaS核心模塊連成一體,與金融機構的業務聯系更加緊密。顧淩雲表示,經過不斷疊代,PaaS産品的标準化程度達到90%,平均交付周期在數周内,按項目制、業務量等多種方式靈活收費。

          專注金融領域,瞄準中小企業

          在市場策略上,冰鑒的打法較為專注,一直定位在金融領域,并且瞄準中小企業,消費金融是優勢業務。目前冰鑒科技已服務500家金融機構,标杆客戶包括中國銀行、中國工商銀行、南京銀行、交通銀行等銀行客戶,持牌消費金融機構如捷信消費金融、中原消費金融,上市互金公司如樂信、你我貸;保險企業如衆安在線,以及今日頭條、瓜子二手車等互聯網平台。顧淩雲補充,公司今年預計營收數億元,且已實現盈虧平衡。

          除了國内,冰鑒科技也于去年邁向海外市場。顧淩雲表示,冰鑒科技出海的切入點是,做與中國業務邏輯完全相同的場景——比如銀行發卡等場景的風控。目前冰鑒科技已經進入東南亞等市場,在越南、泰國、印尼、新加坡等都有付費客戶,近期也拓展到了澳大利亞及美國。

          團隊方面,目前冰鑒科技擁有超過270人的團隊,技術人員占比85%。創始人、董事長及CEO顧淩雲為卡内基梅隆大學計算機碩士和博士,在美國工作期間領導開發ZestFinance前四代風控模型,曾任Turbo Financial Group 的聯合創始人和首席風控官。冰鑒科技核心團隊成員畢業于芝加哥大學、普渡大學、卡内基梅隆大學、紐約大學等高校,分别在美國互聯網金融和傳統金融标杆性公司Kabbage、ZestFinance、LendingClub、Capital One、Discover、GE Capital、Barclays等擔任關鍵職務。

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